Általános ismertető
A magyar vállalatok forgótőkéje jórészt kifizetetlen számlákban testesül meg. A sorbanállás miatt kialakult pénzhiányt elsősorban rövid lejáratú bankhitellel igyekeznek a vállalkozások megoldani: eladóként a be nem folyt, vevőként a még kifizetetlen összegek finanszírozására.
A napi cash-flow problémák megoldására azonban létezik egy másik, világszerte széles körben elterjedt, Magyarországon mégis alig ismert lehetőség. Ez a faktoring vagy követelésfinanszírozás, amelynek lényege a hosszú fizetési határidők miatt a követelésekben rekedt tőke folyamatos készpénzre váltása, továbbá a követeléskezelés hatékonyabbá és eredményesebbé tétele.
Kinek ajánljuk?
Faktoring szolgáltatásunkat elsősorban azoknak ajánljuk, akik:
- induló vagy tőkeszegény vállalkozások, de jó nevű, megbízható vevőkörrel rendelkeznek;
- multinacionális vállalatok beszállítói, akiknek hosszú fizetési határidőre fizetnek;
- gyorsan akarnak forráshoz jutni és nincs idejük kivárni a meglehetősen hosszas banki hitelbírálati időt;
- nem rendelkeznek fedezetként felajánlható ingatlannal, nagy értékű tárgyi eszközzel;
- bármilyen okból banki hitelfelvételi korlátba ütköznek (például magas eladósodottság);
- valamilyen állami utófinanszírozott támogatást szeretnének megelőlegeztetni;
- Európai Uniós pályázaton elnyert támogatás előfinanszírozásához nem rendelkeznek megfelelő forrással;
- államháztartással, annak intézményeivel, a központi és helyi önkormányzati költségvetési szervekkel szemben fennálló követeléseiket szeretnék előfinanszíroztatni, (pl. az egészségügyi intézményeket megillető OEP-finanszírozás, Önkormányzatnak dolgozó építőipari kivitelezők által kibocsátott számlák ellenértékének megelőlegezése);
- kedvező irányba szeretnék módosítani a vállalkozás pénzügyi mutatóit, csökkentve az eladósodottságot és a céltartalék nagyságát, javítva a likviditást;
- a faktoring ill. a megjavult likviditás révén a szállítói számláik azonnali kifizetésével skontó kedvezményt tudnak érvényesíteni;
- vevők felé a fizetési határidők növelésével magasabb értékesítési árat tudnak elérni, illetve a fizetési könnyítés révén növelni tudják a vállalkozás értékesítési volumenét;
- szezonális ingadozásoknak kitett iparágakban tevékenykednek, és likviditást szeretnének biztosítani a megnövekedett forgalom idejére;
- importőr vállalkozások, akik devizában számolják el beszerzéseiket, és minimalizálni szeretnék árfolyamkockázatukat. A faktoring igénybevételével megkapott összegből ugyanis gyakorlatilag azonnal teljesítenek a külföldi szállítók felé, így megszűnik az árfolyamkockázat, és akár fizetési kedvezmény is elérhetővé válik skontó formájában;
- az adóskönyvelés és fizetési felszólítások kezeléséhez nem rendelkeznek megfelelő számítástechnikai háttérrel, illetve az adminisztráció csökkentésével a meglévő kapacitásokat hatékonyabban tudják felhasználni;
- megfelelő vevőkör esetén a rövid lejáratú finanszírozási szükséglet miatt felvett folyószámla- illetve egyéb rulírozó hiteleiket szeretnék kiváltani , ezzel újabb fedezetet biztosítva más ügyletek megvalósításához.
Gyakori kérdések
Milyen előnyöket nyújt?
- Kiváló likviditás;
- Pozitív cégimázs elérése az azonnali, pontos fizetőképességgel;
- Pótlólagos finanszírozás, nagy értékű ingatlanfedezet nélkül;
- Figyelemre méltó skontó nyereség;
- Adminisztrációs megtakarítás;
- Vevők bonitásvizsgálata;
- A Faktor által készített statisztikák igénybevételével a menedzsment naprakész tájékoztatása.
Milyen költségei vannak?
A vevőnyilvántartásért és a beszedésért csak faktordíjat számítunk fel, míg megelőlegezés esetén a faktordíjon felül kamatatot is felszámítunk. Megelőlegezés esetén a faktordíj a futamidőtől függően változik. Az ügyfélnek felszámított díjak alapvetően az alábbi tényezőktől függnek:
- a forgalom volumene,
- kockázatok,
- várható számlaszám,
- jóváírások,
- fizetésbefolyások,
- vevők száma,
- átlagos fizetési határidő.
A GLOBAL Faktor - természetesen csak a megelőlegezett összeg után - éven belüli pénzpiaci kamatokhoz igazodó kamatot számol fel.
Biztosítási díj fizetése a hitelbiztosítóval történő megállapodás alapján kerül felszámításra. Biztosítani csak olyan vevőt lehet, akire a hitelbiztosító limitet ad. A biztosítás mértéke a limit erejéig terjed. A biztosítási díj vetítési alapja általában a tárgyhavi forgalom.